在佛山，信用卡可以说正处于起步之时。相对于北京、上海、广州等大城市，佛山信用卡的使用可以说是处于较为保守阶段。某银行人士向记者表示，目前来说，佛山已经有不少人开始走出把信用卡当储蓄卡使用的局限，不仅善用各类型信用卡进行各种个性享受，以及换积分兑礼品，还开始利用信用卡的分期付款功能创造日常的理财机会。 

    分期付款盘活资金

    记者了解到，各家银行推出的信用卡免息分期付款业务，是指持卡人用信用卡消费后，与银行约定分多少次还清透支金额，银行在双方约定还款期内不收透支利息。不过，持卡人在办理信用卡免息分期还款时，需要缴纳一定的手续费。

    实际上，在两年前商业银行就开始了推出信用卡分期付款的业务。据了解，早在2006年，广东发展银行就推出了信用卡分期付款功能的“样样行”。 “目前在佛山地区申请‘样样行’的人数相当多，年龄层次也是很广泛,涵盖了各个年龄段的人，不少人是循环使用的。”广发人士表示。

    别于先消费后付款的形式，2007年广发又开展了“财智金”业务，此项业务是银行根据客户的信用情况，先预借给客户一笔现金，客户再分期偿还。然而此项业务推广的步伐较慢，对此广发人士坦承，“现在‘财智金’的审批比较严格，只针对老客户。”

    而此前对此项业务涉及较少的中国银行，6月8日也开始推出“轻松分期付”业务。对此，中国银行佛山分行银行卡部负责人表示，无论是中小企业主还是个人，都有可能面临资金抽紧的情况，针对这一需求开展分期付款业务，可助于舒缓资金紧张的局面。

    而后期开展分期付款业务的中国银行在开展业务中更是提高了分期付款业务的灵活性，只要使用中国银行长城人民币信用卡，刷卡消费60天内、单笔消费金额为300元至5万元都可申请分期付款。

    而更为吸引人的是“轻松分期付”可放大持卡人消费额度。“中国银行根据申请金额扣除手续费后相应增加申请人的账户余额，这无形在信用卡额度上放大了一倍，对于客户来说，无形中也盘活了资金。”中国银行佛山分行银行卡部负责人告诉记者。据了解，仅仅二十天，中国银行的分期付款量就达到了上千万元。

    借“卡”生钱

    信用卡分期付款为购买大件商品的持卡人提供了“按揭”机会，也为一些擅长理财的持卡人提供了理财机会。

    据记者了解，陈女士是某银行的金卡用户，每次购物最多能分几期就分几期，把平均花费降到最低。

    对于陈女士来说，购物分期付款的好处在于不用一次性地拿出大笔资金用于消费，而是把“分期”富余的钱用于投资来赚取更多的收益。她告诉记者，去年她家里新购入一辆12万元的车，自己付了6万元，其它6万元是采用分期付款的方式。而去年的牛市，她投资了一部分钱在股票基金，收益率达40%。“多亏车款一部分用了分期来买，要不我就得少赚24000元。”陈女士不无得意地说，“把一部分本应支出的消费款拿来做些投资，在收益率上远高于分期付款的手续费，无形中成了借‘卡’生钱。”

    但也有人士颇不认同分期付款，他们认为分期付款只是把以后的钱提前来消费，这样很容易形成“卡奴”，每月疲于应付各种账单。

    对此观点，有银行人士表示，信用卡的分期付款一般根据自己的财务情况，量入为出。选择适合自己的一种分期方式和消费方式就不至于成为所谓的“卡奴”，比如月入5000元的人士，看中一款6000元的相机，如果是要一口气买下，则不免要存钱多月方可购入，而如果一半进行分12期付款，刚每月只要付250元还款额+18元手续费则可以提前享受相机的乐趣又不至于形成负担。

    大体来说，银行的月手续费在0.6%左右，这样算下来，一年合计手续费费率为7.2%，已与现行一年期贷款利率不相上下。

    免息免手续费

    据了解，目前各银行分期付款的形式主要有三种：一类是卡户分期，即持卡人对任一笔交易都可进行分期付款；一类是商户分期即在银行的特约商户进行分期付款；另一类是邮购产品目录，持卡人在目录中选购享受分期付款。

    广发行相关人士告诉记者，广发行信用卡的持有者可通过广发卡邮购目录享受零手续费零利息。对这一点，有人认为“天下没有免费的午餐”，担心“羊毛出在羊身上”，邮购商品价格实际上暗含手续费。对这一点，广发行人士很肯定地说，在与邮购商家合作时，广发行会很好地考察商家的资质以及协商好对广发卡持有者的优惠条件。

    而有专业人士认为，广发行的免息免手续费是可操作的，因为商家可将门店扩张成本及人工成本节省下来并回馈给邮购者，从而也能达到扩大用户群的目的。

    不仅仅在邮购分期付款存在免息免手续费，在银行的特约商户之间也存在着一些免息免手续费。据了解，招商银行和国美电器在全国范围均有合作，持卡人购满1500元至5万元，选择分3期、6期，免手续费和利息，如分12期，免利息，但需交纳2.5%手续费。（佛山日报  见习记者 罗超）