投资者缴纳的保费，一部分除具有保险的保障功能外，另一部分与保险公司投资收益挂钩，由投资专家负责运作，投资者享有全部投资收益，同时承担相应投资风险。

    投连险的投资账户一般有三到六个子账户，各保险公司的分类和名称都不一样，有的是根据投资方向分为股票、基金和债券账户，有的是根据投资风格分为进取型、稳健型等。

    什么是投连险？

    股市连续调整直接导致5月中旬以来，与股市联系最为紧密的投资类保险产品投连险惨烈下跌。相关统计显示，投连险账户的最高跌幅已经接近30％。

    看到证券投资专家们建议股民清仓70%，很多手握投连险保单的市民也想打退堂鼓。对此，有专家表示，虽然最近一个月以来投连险账户大幅缩水，但现在并不是撤退的好时机，建议保户在专家的指导下适当进行账户调整，降低、甚至抹平投资损失。

    现在退保不划算

    股市这一个月跌得很多，投连险账户价格同期也受到重挫，一些投连险产品出现了亏损。

    专家介绍，投资型保险产品中，保户资金分为两部分，一部分将首先进入保险账户，给投资者提供寿险保障；另外一大部分资金将进入投资账户，在扣除一定的管理费之后，由保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长获得收益。

    保险专家提醒保户，投连险账户如果提前退保，不仅相当于放弃了寿险保障，在投资账户这部分也相当于割肉认赔，在股市大跌、随时可能见底的时候，这样操作显然并不划算。

    账户可灵活调整

    那么，对投连险账户的损失是不是只能默默忍受呢？不是，保险专家介绍，投连险与股票、基金不同，在行情不好时，可以选择灵活地调整账户。

    也就是说，为了最大限度实现投资收益、降低损失，投连险投资者应该结合市场环境，将资金在投资账户的各个子账户之间进行转移。去年是投资市场的大牛市，“当时，投连险保户80％、甚至100％的账户资金都放在了进取型账户里，而在去年的最高点，各家保险公司进取型账户的涨幅也都达到50％以上，确实让保户赚了不少钱。”保险专家表示。

    但是，今年股市转熊，投资应该偏重稳健保守，可以减少进取型账户的投资，而将资金转入稳健型账户。保险专家建议保户将80％的资金转到稳健型、平衡型的账户中去，这两种相对稳定的投资账户，在5月股市大跌的时候跌幅较小。

    转换不能太频繁

    当然，跟炒股一样，投资账户调整时点的选择很重要，如果对市场趋势能有个提前的判断，就能扩大收益，避免损失。

    但需要提醒投资者的是，由于投连险对于一年内调整账户的次数大多有一定的限制，因此建议投资者在专家的指导下，根据投资市场的大趋势进行转换，不建议投资者频繁地进行账户转换。（佛山日报）