新华网广州4月30日电(陈慧炜) 　投资连结保险指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险。此类产品可设置一个或多个投资账户供投保人选择。以某保险公司的投资连结保险为例，其投资帐户组合中，就分基金投资帐户、增值投资帐户、债券投资帐户和稳健投资帐户，购买者可根据个人实际情况，进行灵活的操作。按合同约定，保险公司在扣除一定费用后，将保险费转入投资账户，并转换为投资单位。投资账户价值随投资单位价格变化而变化。保险公司按照合同约定定期从投资账户价值中扣除风险保险费等费用。因更强调投资功能，投连产品与传统寿险产品（包括分红险）相比，政策环境更为宽松，可更多投资于风险较高但预期收益也较高的投资渠道。在投资收益方面，此类产品不提供收益保证，投保人承担全部投资风险。

    据《珠江时报》报道，近日，在佛山保险界流传着一个“神话”，佛山的一位市民在2006年投入了100万购买了投连险，结果在2007年盈了一辆宝马回家。随着，股市和基金市场的不断红火，高收益兼带保障功能的投连险日益受到市民的关注。业内人士介绍说，从去年至今，单笔保费百万元以上的“天价保单”纷纷流向了“投连险”。因此，一年赚一台宝马不再是一个神话，投连险绝对是理财产品中的一匹黑马。

    注意一

    选择业绩优秀的公司

    业内人士指出，投资者购买投连险仍应以保障功能为主，投资功能为辅，兼顾储蓄功能。由于投连险是把资金交托给保险公司进行投资的，故购买投连险应尽量选择历史悠久，具有丰富的资产管理或过往投资业绩斐然的保险公司。

    注意二

    高抛低吸，不可取

    投连险在初期要交付不低的初始费用，退保时还要缴纳一定费用，不像投资股票、基金一样可以高抛低吸，频繁操作。信诚人寿的保险专家提醒市民，投资型保险较适合5年以上的中长线投资，短期暴富不可能也不现实。同时，投资型保险在提供投资功能的同时兼有保障功能，为此保险公司需收取一定的管理费用和保障费用。因此，一旦手头需要周转，盲目清空账户不合算。

    注意三

    投连险7大费用

    在购买投连险的同时，市民还必须注意其包含的七大费用：

    初始费用：即保险公司提供保单销售和其他服务的费用。

    风险保费：它通常主要责任是给付身故保险金、意外伤残保险金，甚至附加重大疾病、住院医疗保险等。

    账户管理费：维持合同有效的服务管理费用，第一年和第二年收费可以不同。

    资产管理费：不同公司规定不同，按账户资产净值的一定比例收取，一般为0.5%至1.5%。

    买卖差价：一般在保险公司网站上查询投连险的账户价值，每天都会有个买入价和卖出价。今天如果购买这个投连产品，投入的钱按今天的买入价折算成份数，如果今天想抛出，按卖出价计算。

    手续费：投连险包括不同账户，按什么比例投资账户，消费者可以自行设定。一般保险公司会给予每年几次的免费调整权限，超出次数就要收取一定费用。消费者提取投资账户中的现金价值也要交费，前几年费用大概是4%至5%，几年后就几乎为0了。

    退保费用：保费第一年退保收取不超过账户价值的10％，此后逐年递减。（完）