新华网广州4月2日电（李俊豪）近日，在中国人民银行广东省分行指导下，中国人民银行茂名市分行推动茂名高州农商银行落地农产品“大小年”专属信贷产品——“荔枝气候贷”，以“气象+普惠金融”创新模式，将气象数据转化为信贷风险评估依据，为缓解农业“看天吃饭”困局提供广东模式。

　　“大年丰产不增收，小年减产愁生计。”农业“大小年”长期困扰荔枝产业的发展，大年荔枝集中上市导致价格大跌，农户增产不增收；小年荔枝减产，即便价格走高，农户仍会陷入减收甚至绝收困境。这种产业波动不仅让荔农深陷被动经营循环，也因风险难以量化，成为金融机构向荔枝产业投放信贷的顾虑。

　　缓解难题的关键，在于让农业风险可量化、可评估。2025年12月，中国气象局金融气象创新团队联合国家气象信息中心打造的“中国金融气象指数与服务平台”，发布“荔枝气象指数”，为茂名荔枝产业搭建起国家级的气象定价、风险量化体系。以此为基础，政策性荔枝“大小年”气象指数保险同步落地，选取荔枝花芽分化敏感期的温度、日照为核心触发指标，推动荔枝产业从“看天吃饭”向“看数决策、用数避险”转型，也为金融信贷创新奠定了数据和风险兜底基础。

　　依托荔枝气象指数和政策性气象指数保险，茂名“荔枝气候贷”创新推出“气象保险+信贷”服务模式，将农户投保情况作为授信依据，为主动管理气象风险的荔枝经营主体提供精准信贷支持，通过三大金融举措直击“大小年”痛点：一是大年聚焦增额赋能，借助气象指数的精准风险刻画和保险的风险分担，该产品对同等经营规模荔农的授信额度较传统信贷提升60%，满足大年生产经营的资金需求；二是小年聚焦降本纾困，产品基础利率较同类型贷款低20个基点，若遇荔枝小年，当年贷款利率再降80个基点、次年恢复，缓解农户歉年还款压力；三是推动风险共担增信，构建“银行+保险”风险共担机制，以政策性农业保险保单替代传统抵押物，实现信用价值变现，同时气象指数保险的客观性和自动赔付机制，为银行信贷资金筑牢安全屏障，缓解农业信贷“抵押难”“风险大”问题。

　　此次“荔枝气候贷”在广东茂名落地，不仅拓宽了当地荔枝产业的融资渠道，还探索出“特色产业+气象数据+普惠金融”的融合发展新路径。这一创新实践为全国多地缓解农业产业波动难题、推动普惠金融精准支农提供了可复制、可推广的经验，助力更多乡村特色产业缓解“看天吃饭”的困局，实现稳健发展。（参与：胡辰琼）